Ваш Арбитражный Управляющий
Ваш Арбитражный Управляющий

Банкротство физического лица в 2023 году

Компания
«Ваш Арбитражный Управляющий»
Банкротство физических лиц на слуху у многих, но необходимость в нём возникает лишь в самых крайних случаях. С каждым годом граждан-банкротов становится всё больше. Поэтому так важно понимать ключевые аспекты этой процедуры, кому она необходима и какие последствия будет иметь.

24 марта 2020 года вступили в силу поправки к закону о банкротстве от 30 августа 2019 года. Новые правила должны были упростить действующий порядок объявления банкротства потребителей. Цель — помочь человеку справиться с долгами, если по той или иной причине их выплата стала для него неподъёмной ношей.

Что такое банкротство физического лица?

  • Это процедура, которая позволяет физлицу оплатить часть задолженности имеющимися у него средствами и иными активами, а остаток долга списать. В неприкосновенности останутся: единственное жильё, доход в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи, а также имущество, необходимое для получения этого дохода (в некоторых случаях это может быть личный автомобиль).
  • Потребительское банкротство — это, прежде всего, разбирательство в Арбитражном суде. Но ему предшествует длительная процедура изучения документов и оценки платёжеспособности человека. Если человек может продолжать обслуживать свои долги, суд не признает его банкротом. Важно также помнить, что под списание попадают только те кредиты, которые были взяты до начала процедуры.
  • Суд может заподозрить, что избыточные долги возникли умышленно. В таком случае, решение выносится с учётом данных выводов. И конечно, отношение к должнику оказывается иным, чем ситуации, когда неплатёжеспособность возникла из-за потери работы или болезни.

Когда гражданин неплатёжеспособен?

  • В случае, если его месячная зарплата слишком низкая, чтобы покрыть расходы, связанные с обслуживанием и погашением задолженности.
  • Возможности применения процедуры списания долгов для физических лиц расширились с 2014 года, когда была принята поправка, упростившая обнародование информации о банкротстве. В 2019 году правила были ещё раз пересмотрены. Они вступили в силу 24 марта 2020 года.
  • В 2014 году было рассмотрено 32 дела о потребительском банкротстве, в 2015 году —в суд было передано более 5 тысяч заявлений. Всего за год — огромный рост, который продолжился и впоследствии. В 2018 году в суд было передано 12 719 дел, 6 652 человек были признаны банкротами. Как повлияет на статистику недавнее изменение законодательства — покажет время. Но с учётом «локдауна» 2020 года, вызванного эпидемией коронавируса, число людей с неподъёмными кредитами может значительно вырасти.
  • Финансовые эксперты отмечают, что иногда люди решаются на банкротство, не зная деталей процедуры, не обдумав последствия и другие варианты решения проблемы с долгами. Например, если человек испытал лишь временные затруднения с работой и сможет восстановить доход, ему больше подойдут кредитные каникулы или пролонгация.

Кто может подать на банкротство
и как это сделать?

  • Чтобы понять, кто может подать заявление на банкротство потребителей в 2020 году, нужно вспомнить о двух ключевых вещах. Первое — это должно быть физлицо. По данной схеме банкротится человек, а не бизнес. Второе — он должен быть неплатёжеспособен по текущим долгам: размер долга больше 500 тысяч рублей, просроченная задолженность более 3 месяцев, объём ежемесячных доходов таков, что после выплаты кредитов остаётся меньше прожиточного минимума на человека в семье.
  • Заявление о банкротстве физического лица может быть сделано в суде, как должником, так и кредитором. В ходе судебного разбирательства устанавливается, что у гражданина действительно нет возможности погасить просроченные обязательства.

Банкротство физического лица — условия

  • Инициатор должен подать заявление в суд и оплатить пошлину в размере 600 рублей. Во многих случаях должники решают воспользоваться услугами юридических фирм, чтобы документ был составлен правильно и суд не отказал по формальным причинам.
  • Суд назначит арбитражного управляющего, который составит план погашения долга и распорядится распродать имущество потребителя. Следует иметь в виду, что банкротство потребителей не предполагает полного отказа от кредитных обязательств. Спишется только та часть долга, которую невозможно ничем «перекрыть».
  • В целом банкротство — сложный и утомительный процесс. Оно не может быть первым решением, когда у вас финансовые проблемы. Начинать нужно с переговоров с банком по поводу снижения ежемесячных платежей.

Как написать и подать ходатайство о потребительском банкротстве?

  • Заявление о банкротстве потребителя можно подавать самостоятельно. Но для этого нужно детально изучить действующее законодательство. Также необходимо будет узнать детали судебной практики в ситуациях, похожих на вашу. Это потребует много времени и усилий, которые вы можете сэкономить, воспользовавшись услугами юридической фирмы.
  • Юрисконсульт поможет вам подготовить заявление о банкротстве потребителя таким образом, чтобы в нём не было случайных ошибок, неточностей. Дальше на этапе судебного разбирательства правовая помощь может уберечь банкрота от неоправданных финансовых потерь. Ведь с банкротством жизнь не прекращается и человеку потребуются деньги на обеспечение текущих расходов семьи. Специалисты знают, как их сохранить.

Объявление потребительского
банкротства — последствия

  • Основные последствия таковы: в течение 5 лет банкрот не сможет взять новый кредит, ему нужно будет сообщать о прохождении данной процедуры при устройстве на отдельные должности.
  • Ещё важно знать, что внезапный необоснованный уход с работы в процессе банкротства может привести к прекращению судебного разбирательства. Вновь попытаться списать те же долги уже не получится.
  • В процессе банкротства должник теряет все права на управление своим имуществом, им распоряжается арбитражный управляющий. Его цель — максимально расплатиться с кредиторами.
  • Когда один из супругов объявляет о банкротстве потребителя, их общее имущество делится по долям. Активы должника принимают форму так называемого имущества банкротства, которое используется для покрытия расходов, связанных с судебным разбирательством, и для погашения долгов.

Потребительское банкротство
2020 — изменения и затраты

  • В 2019 году произошли изменения в законе, регулирующем банкротство потребителей. Министерство юстиции внесло поправки, которые упростили регулирование данного вопроса. К этому моменту, по оценкам экспертов, более 2 миллионов россиян не могли справиться с просроченной задолженностью.
  • Что изменилось?
    1. Лицо, желающее подать на банкротство, больше не должно указывать причины несостоятельности;
    2. У должника появилась возможность подать заявку на расчет с кредитором. В этом случае больше не нужно подавать в суд заявление о банкротстве потребителя;
    3. Банкротами теперь могут быть объявлены люди, которые умышленно провоцировали задолженность. Но в их случае необходимо будет погашать ответственность от 36 месяцев до 7 лет;
    4. Полное списание долга возможно только в том случае, если суд докажет, что у должника нет активов.

Расходы на банкротство

  • Казалось бы, в чём проблема затрат на банкротство, если судебный сбор за подачу заявления стоит всего 600 рублей. Но при детальной оценке и подсчёте всех сопутствующих расходов оказывается, что потратить придётся не менее 120 тысяч рублей. Подробный расчёт и детализацию мы давали в одной из предыдущих статей.

Сколько времени занимает
потребительское банкротство?

  • Закон не устанавливает конкретных сроков, чаще всего решение об объявлении или отклонении банкротства выдается примерно через месяц после подачи заявления в суд. Но вся процедура может занимать от 8 месяцев до нескольких лет.

Процедура банкротства — этапы

  • 1. Ликвидация активов лица, заявляющего о банкротстве. Арбитражный управляющий проверяет список кредиторов и продает активы должника. Затем суд выносит решение по плану погашения задолженности.
  • 2. Суд устанавливает план погашения, который охватывает 12, 24 или 36 месяцев, в течении которых человек может внести определенную сумму в неоплаченные обязательства (в случае умышленно задолжавших лиц этот срок может достигать 7 лет).
  • 3. Разбирательство может идти намного быстрее без плана погашения. Например, когда суд отменяет обязательства должника и предотвращает выплаты, если он находится в безнадёжной финансовой ситуации.

Потребительское банкротство — что дальше?

  • После банкротства можно восстановить свой бюджет и избавиться от коллекторских звонков и навязчивых мыслей о долгах. К сожалению, в процессе придётся потерять часть активов и собственности. Не стоит пытаться переписать её на других людей перед банкротством — суд может признать сделки ничтожными.
  • Информация о вашем банкротстве навсегда сохранится в соответствующем реестре. Не менее 5 лет вы не сможете получить кредиты, и дальше с ними могут возникнуть сложности. Важно также знать, через 10 лет после первого признания судом вашей финансовой несостоятельности вы можете вновь объявить о банкротстве.
УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
Получить бесплатную консультацию
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Made on
Tilda